資産運用の目標金額が分からなければまずミリオネアを目指そう

こんにちは!Chiyo(ChiyoM_London)です。

このブログでは私が読んで面白いと思った海外投資ブロガーの記事をヒントに資産運用を考えていきます。

 

突然ですが、資産運用の目標金額決めてますか?

 

留学したい、海外旅行に行きたいと思ったらまずは目標金額を明確にしてから貯蓄をはじめますよね。

 

それと同じで長期の資産運用を考えるときだって目標金額を決めてそれに合わせたプランを作ることが大事なことはよく分かります。

 

でも、人生の資産の目標金額って漠然としすぎていて決めるの難しくないですか?

 

1人ならまだしも、夫婦で目標金額を決めるのはまずお金に対する考え方を共有する必要があります。

 

考えているうちに資産運用自体が面倒くさくなり投げ出したくなるほど大変という人も多いはず。

 

けれど、目標を決めずに資産運用を始めるのは目的地を決めずにただ車を運転しているようで心もとないですよね。

 

そんな人におすすめの目標設定はまずはミリオネアを目指すことです。

 

ミリオネアをとりあえずの目標金額に設定する理由

長期の資産運用を考える時、多くの人がリタイアするのに必要な金額を目標として設定します。

 

£でミリオネア(100万£)というと日本円で現在のレートで1億5千万円。

 

日本円で考えると目標金額としては高すぎるかもしれませんが、イギリスではリタイアメントプランを立てる時の金額としてよく使われています。

 

4%ルールを適用した場合100万£の貯蓄があれば年40,000£(日本円で560万円程)を使っても30年間生活を維持できる計算です。

 

もちろん、インフレーション、運用成績によって結果は変わりますがとりあえずの目標としてプランを立てるには妥当な金額だと思います。

 

4%ルールとは毎年の引き出し額を資産総額の4%に相当する額にとどめれば、以降30年間は生活を維持することができるという理論

 

今回紹介するブログ: Monevator

今回紹介するのはイギリスのパッシブ運用ブログで知らない人はいないくらい有名なMonevator

2006年から更新されているブログで資産運用の初心者にも分かりやすい記事がたくさんあります。

Monevatorの説明

Monevator is a personal blog about money: making, saving, growing, and sometimes even spending it. 

MONEVATORはお金に関する(資産形成、貯蓄、運用そして時々出費についても)の個人ブログです。

Monevator aims to inspire, not tell you exactly what to do in your life. 

MONEVATORの目的はあなたの人生で何をするかを厳密に伝えるのではなくひらめきを与えること

The good thing about Getting Rich Slowly is it’s open to everyone. You need desire, dedication, and the abilty to realise that you can only spend £1 once. 

ゆっくり豊かになることのいいことは誰でも実践出来ることだ。あなたに必要なことは強く達成を望み、熱心にそしてその目標のために使える出費を自覚することだけ。(例えあなたが1£しか使えないとしても)

 

ミリオネアを達成するための計画を立ててみよう

 

Monevatorから今回紹介する記事はずばり

Find out when you’ll make your million

いつあなたがミリオネアを達成することが出来るのか

 

資産の目標金額をミリオネアにすると決めて終わってしまっては意味がありません。

 

ミリオネアを達成するためにどれくらいかかるのかを計算しながら、年間の貯蓄額、運用の目標を決めるのがここでの目的です。

 

Monevatorのいいところはブログ独自の計算ツールがあるので難しい計算をしなくても必要な情報を入力するだけで年間に必要な貯蓄額が分かります。

 

ミリオネア計算ツールの使い方

 

Monevatorで提供している計算ツール

Millionaire Calculator

面倒な登録なしで利用可能です。

グレーのコラムは全て自由に変更可能です。

Your current age (現在の年齢)

Initial lump sum (最初の入金額、現在の貯金額を入力すればOK)

Interest Rate (何%で運用するか)

Inflation Rate (住んでいる国の年のインフレーション率を入力)

下から二つのコラムはどちらかを入力すれば片方の数字が計算されてでてきます。

例えば65歳でリタイアしたい場合、”Age you want to be a millionaire at”に65と入れると1年間でセービングする必要のある金額が出てきます。

参考までに下記の条件で計算すると年間で221万円(15,899£)の貯蓄することで一億五千万円 (ポンドでミリオネア)を達成できます。

  • 現在35歳  
  • 1000万円貯蓄あり (70000£で計算)
  • 5%で運用
  • 60歳でミリオネアになりたい。

この計算ツールの面白く少し残酷なところは、下にインフレーションを考慮した必要金額が表示されること

上記の設定でインフレーションが2%の場合、インフレーションを考慮していない金額に比べて2倍近くの金額をセービングする必要があるという衝撃的な数字が出てきます。

日本では現在インフレ率は低いですが、海外暮らしの場合はインフレーション率が将来の老後生活に与える影響は無視できません。

海外暮らしのインフレ率については私が海外生活で真剣にお金に向き合う理由に書いています。

この数字を見ちゃうと「こんなに貯められない。。」とまずはがっかりするのですが、漠然としていた目標が一気に現実的になりませんか。

インフレーションに負けないようにリスクが取れる時にある程度の金額を計画して運用することの大事さを感じられたらそれだけでまずは大きな一歩になると思います。

 

資産運用の目標金額が分からなければまずミリオネアを目指そうのまとめ

資産運用の始めに必ず書いてある目標金額の設定、意外と難しいものです。

でも目標金額が定まっていないと運用を始めた時にこの利率で運用していいのか、投資している金額は足りているのか迷った時に答えが出せないんですよね。

将来必要になる金額は人それぞれですが、もし資産の目標設定に困っていたらまずはミリオネアになるために必要な金額を計算してから、自分にあった目標に調整するのも一つの方法です。

 

 

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